Amsterdam Fintech Week, 12-15 Eylül tarihleri arasında gerçekleşti. Dünyadaki gelişmeleri yakından takip etme hedefimiz doğrultusunda Öneriver olarak biz de üç gün boyunca sektörün önde gelenlerinin bir araya gelerek fintech dünyasındaki son trendlerin ve gelişmelerin tartışıldığı bu etkinlikteydik.

Kurucu Ortağımız ve Ürün Liderimiz Haluk Özek, Sermaye Piyasaları Araştırma Merkezi (SEPAM) tarafından yayınlanan 1 Konuk 1 Yazı Köşesi için “Bireysel Emeklilik Sisteminde Robo Danışmanlık” başlıklı yazıyı kaleme aldı. Bu köşede yayınlanan diğer tüm yazılar için buraya tıklayabilirsiniz. Türkiye’deki bireysel yatırımcı ekosistemine baktığımızda, kısa zamanda yüksek getiri kazanmayı amaçlayan bir kitlenin varlığından söz edebiliriz. Çeşitli varlık sınıflarının getiri oranlarının özellikle son yıllarda giderek daha volatil olmaları göz önünde bulundurulduğunda,

Hayatımızda aşina olduğumuz ve kullanmaktan keyif aldığımız bir finansal sistem var. Bu finansal sistemin en başarılı ürünü ise krediler… Gündelik hayat mücadelesinde zaten ev kredisi taksidi bütçenizin boynunu bükmezmiş gibi anlık diyebileceğimiz çeşitli ihtiyaçlar türer. Örneğin çocuğun okul taksitleri, telefon çok eskidiği halde sürekli ertelenen yeni telefon ihtiyacı veya yazın ailecek/arkadaşlarla yapılması planlanan tatil. Bu örneklerin tamamını yazmamıza gerek yok. Zaten günlük olarak bunlardan bazıları zihnimize geliyor ve bütçe duvarına tosluyor.

Türkiye gerek sunduğu yatırım fırsatları, gerek nüfusunun yatırım konusunda meraklı ve girişken olması (örneğin kripto paralara olan yoğun ilgi) bakımından oldukça heyecan verici bir ülke. Ancak konu bireysel yatırımcıların uzun vadeli birikim yapmasına geldiğinde, ülkemizin dünya geneline, özellikle de gelişmiş ülkelere kıyasla oldukça geride olduğunu söyleyebiliyoruz. Bunun iki tane sebebi var: finansal piyasalarımızın yüksek oynaklığa sahip olması ve düşük finansal okur-yazarlık. Yatırım bilgisi sınırlı olan yatırımcılar ne yazık ki yüksek oynaklığın yaşandığı dönemlerde paniğe kapılıp yatırımlarını yanlış noktalarda satarak pozisyonlarını kapatabiliyor.

Yatırım portföyü orta ve uzun vadeli tasarrufların getiri elde etmesi amacıyla sermaye piyasası ve/veya gayrimenkul gibi ürünlerin alınması ile oluşturulan portföylerdir. Yatırım portföyü oluştururken en çok dikkat edilmesi gereken noktalardan biri tasarruflara hangi vadede ihtiyaç duyulacağı ve bu sürenin uzunluğu-kısalığına bağlı olarak yatırım yağılan ürünlerin likiditesidir. Örnek vermek gerekirse küçük tasarruflar ile birikim yaparak çocuğunuzun üniversite dönemi için ihtyiaç duyabileceğiniz tutar üzerinden yatırım portföyü oluşturmak istiyorsunuz. Bu amaçla yaptığınız tasarruflara da 5 yıl sonra ihtiyacınız olacak.

Yatırım fonları hakkında özet bilgiye daha önceki yazımızdan ulaşabilirsiniz. Birikimlerinizi yatırım fonlarında değerlendirmek istiyorsanız iki farklı şekilde ama aynı ortam üzerinden yatırım fonu alabilirsiniz. Öncelikle bir yatırım şirketi veya bankada yatırım hesabınızın olması gerekiyor. Yatırım hesabınızdaki tasarrufunuz ile; 1- Kurumun kendi çıkarttığı yatırım fonlarını internet veya mobil şubesi üzerinden doğrudan alabilir, satabilirsiniz. 2- Kurumun internet sitesi ve mobil şubesi üzerinden Türkiye’deki tüm yatırım fonlarını TEFAS platformu üzerinden alıp satabilirsiniz.

Yatırım fonu tasarruf sahiplerinden topladıkları paralar karşılığı, sermaye piyasası araçlarından ve kıymetli madenlerden oluşan portföyleri yöneten kurumsal portföy yönetim ürünleridir. Her yatırımcı fonun sahip olduğu portföyün bir kısmını temsil eden katılma payını alarak fon portföyüne ortak olurlar. Yatırım fonlarının detaylı tanımını ve özelliklerini burada bulabilirsiniz. Yatırın fonları sermaye piyasası denetiminde, merkezi kayıt kuruluşu ve takasbank’ın gözetiminde olduğu için de yatırımcının varlıkları güven altındadır. Kendi portföyünü aktif yönetme zamanı, bilgisi veya fırsatı olmayanlar için yatırım fonları birikimleri değerlendirmenin en etkin yöntemidir.

Son haftalarda borsanın volatilitesinde — yani hisse senetlerinin fiyatlarının iniş çıkışlarında- çok ciddi artış gözlemliyoruz. Bu dalgalanma hepimizin de bildiği gibi Corona virüsünün (COVID-19) global ekonomi üzerindeki etkisiyle ilgili. Bu piyasa hareketlerini yatırımcılar için daha bilinçli bir perspektife oturtmak için son 50 yıldaki salgınları ve bu salgınların sermaye piyasalarındaki etkilerini inceledik. SALGINLAR BORSAYI NASIL ETKİLER? Genel olarak bulaşıcı salgın hastalıklar ekonomi ve piyasalar üzerinde geçici bir etkiye sahiptir.

Finansal olarak kendinizi geliştirmenin ilk adımı gelir ve giderlerinizin takibini sağlamanızdır. İkinci adım ise bu gelir ve gider dengesini yönetmede uygulayabileceğiniz bir plan oluşturmaktır. Bu iki adımı bir araya getirerek, başarılı bir bütçeye sahip olabilirsiniz. Finansal bütçeleme sizin için yeni bir konu olabilir veya önceden planladığınız bütçenize sadık kalmakta zorlanıyor olabilirsiniz. Sizin için hazırladığımız 5 adımlık rehber sayesinde kendinize uygun ve hayata geçirebileceğiniz bir bütçe oluşturabilirsiniz. 1. Adım: Paranızın Nereye Gittiğini Anlamak İçin Gelir ve Giderlerinizi Takip Edin

Varlık yönetimi karlılığın yüksek olduğu bir sektördür. Profesyonel danışmanlar kişiye özel portföy oluşturma ve emeklilik planlama gibi hizmetleri müşterilerine sunmaktadır. Varlıklı yatırımcılar, yüksek değere sahip varlık yönetimi hizmetinden faydalanma şansına sahiptirler. Profesyonel varlık yöneticileri, müşterilerinin getirilerini maksimize etmelerine yardımcı olurlar ve paralarının onlar için çalışmasını sağlarlar. Böylece yatırımcılar, dikkatlice hazırlanmış bir finansal planı uygulayıp, zaman içerisinde varlıklarının büyümesini izleyebilirler. Buna benzer hizmetler yatırımcıların finansal hedeflerine ulaşabilmeleri için kişiye özel olarak hazırlanmaktadır.